В РОССИИ РАСТЕТ ДОЛЯ ПРОБЛЕМНЫХ КРЕДИТОВ НА ПОКУПКУ ЖИЛЬЯ В ИПОТЕКУ
В России наблюдается рост доли ипотечных кредитов, по которым возникли проблемы с выплатами: к сентябрю 2025 года она достигла 1,6% против менее 1% в начале года, сообщили «Известия» со ссылкой на пресс-службу Банка России. В ЦБ подчеркнули, что без ранее принятых жестких мер ограничения системных рисков показатель проблемной задолженности мог бы быть существенно выше.
«Прирост связан прежде всего с вызреванием кредитов, выданных во время ажиотажного спроса на массовую льготную ипотеку (во второй половине 2023-го — первой половине 2024-го) заемщикам с высокой долговой нагрузкой, в значительной степени на цели индивидуального жилищного строительства», — отметили в пресс-службе регулятора.
При этом там добавили, что меры по ограничению системных рисков, которые были приняты ЦБ, позволили существенно улучшить качество выдаваемой ипотеки.
«Так, во II квартале 2025 года доля ипотек с низким первоначальным взносом (не более 20%) в общем объеме выдач уменьшилась до 5%. На пике в IV квартале 2022 года она достигала 54%. Доля таких кредитов с показателем долговой нагрузки более 80% во II квартале текущего года снизилась до 6%, в то время как на пике в III квартале 2023-го достигала 47%. Если бы не жесткие меры Банка России в 2023–2024 годах, уровень проблемной задолженности мог бы быть существенно выше в этом году», — пояснили в регуляторе.
Там полагают, что эти меры также позволили банкам своевременно накопить запас капитала, который может покрыть их потенциальные потери.
В ЦБ напомнили, что покупка жилья в рассрочку может быть сопряжена с рисками как для покупателей, так и для застройщиков.
— Во-первых, если у человека нет всей суммы на покупку квартиры и он рассчитывает через год-два взять ипотеку в момент окончания рассрочки, то у него могут возникнуть проблемы, если банк не одобрит кредит или платеж по нему будет не таким, как рассчитывал покупатель. В этом случае человек рискует и остаться без квартиры, и потерять уже внесенные деньги — всё зависит от условий договора, — пояснили в пресс-службе регулятора.
Во-вторых, застройщик может завышать стоимость квартиры, чтобы компенсировать свои издержки, и выгоды для покупателя от такой рассрочки может и не быть, отметили в ЦБ.
— Для застройщика также есть риски, поэтому анализ кредитоспособности покупателей тоже важен. Он нужен девелоперам, чтобы лучше оценивать свои финансовые перспективы, и банкам, чтобы они правильно оценивали кредитоспособность застройщика. Для этого необходимо обеспечить прозрачность информации о рассрочке. Поэтому мы выступаем за то, чтобы такие сведения поступали в бюро кредитных историй, — указали в пресс-службе регулятора.
В августе 2025 года объем просроченной задолженности по ипотечным кредитам достиг максимальных значений за всю историю существования таких программ в России и составил 156,9 млрд рублей, сообщили «Известиям» в аналитическом центре «Движение.ру», изучив отчетность ЦБ. При этом там отметили, что объем всей просроченной задолженности по жилищным кредитам уже превысил рекордные 170 млрд рублей.
У экспертов рынка большую тревогу вызывает сама тенденция. С 2020-го по начало 2024-го доля просроченной ипотеки постепенно снижалась. Но с весны прошлого года она стала нарастать скачкообразно. В какой-то мере это было спровоцировано авантюрным поведением некоторой части потребительской аудитории и банками, которые этому потакали. Хотя базовая причина кроется в том, что на заемщиков давят инфляция и реальное снижение доходов.
