ЦБ УСТАНОВИТ НАДБАВКИ К КОЭФФИЦИЕНТАМ РИСКА ПО ИПОТЕКЕ В РАМКАХ ДОЛЕВОГО СТРОИТЕЛЬСТВА
Банк России подготовил проект указания, согласно которому банки обязаны применять надбавки к коэффициентам риска в отношении кредитов на жилье, приобретаемое по договору участия в долевом строительстве. Об этом говорится в сообщении пресс-службы регулятора. Планируемый срок вступления документа в силу — 1 июня 2023 года.
«Предлагается ограничить рискованные практики ипотечного кредитования, предполагающие завышение стоимости жилья на первичном рынке. Кредитные организации будут обязаны применять надбавки к коэффициентам риска в отношении кредитов на жилье, приобретаемое по договору участия в долевом строительстве, в том числе в течение года после его ввода в эксплуатацию», — отмечается в сообщении.
Также документом уточняются условия, при которых не применяются надбавки к коэффициентам риска в отношении ипотечных кредитов, выданных по программам господдержки: действующий критерий (показатель долгой нагрузки не более 60%) дополнен требованием о минимальном размере первоначального взноса (не менее 30%). Кроме того, проект указания устанавливает закрытый перечень государственных программ.
Ранее Банк России опубликовал доработанный после публичного обсуждения проект указания об увеличении резервов для банков по ипотечным кредитам от застройщиков по околонулевым ставкам. Его нормы вступят в силу с 30 мая 2023 года.
Помимо этого, опубликованный проект указания ЦБ корректирует некоторые требования к внутренним моделям банков, с помощью которых определяется доход заемщика при расчете показателя долговой нагрузки (ПДН).
«В частности, были скорректированы некоторые требования к моделям. Например, внесены изменения, позволяющие использовать более актуальные данные о доходах: при разработке моделей на основе заявленного заемщиком дохода горизонт наблюдения за их кредитным качеством сокращен с 12 до 6 месяцев. Также уточнены критерии оценки качества моделей», — уточнил регулятор.
Кроме того, проектом указания вводится ряд послаблений для банков при расчете ПДН. «Поскольку макропруденциальные лимиты ограничивают долю необеспеченных потребительских кредитов сроком более пять лет, предлагается исключить ставшее избыточным дестимулирование долгосрочных потребительских кредитов за счет консервативного расчета ПДН (отменить требование о расчете среднемесячных платежей по долгосрочным кредитам исходя из срока до погашения в четыре года)», — указали в Банке России.
Регулятор также планирует разрешить банкам до конца 2023 года при расчете ПДН применять внутренние методики оценки дохода заемщика (без их одобрения Банком России) по кредитам до 50 тыс. рублей и автокредитам.
Комментарии и предложения банковского сообщества по проекту указания регулятор будет принимать до 10 марта 2023 года.
С октября 2019 года российские банки обязаны учитывать уровень долговой нагрузки заемщика при выдаче необеспеченных ссуд в размере от 10 тыс. рублей. В зависимости от ПДН применяются надбавки к коэффициентам риска — чем больше надбавка, тем больше капитала необходимо резервировать банку при выдаче кредита и тем менее выгодным становится такое кредитование.
